百感交集。 说实话，提车那一刻的兴奋劲儿，谁懂啊？手里攥着钥匙，闻着新车里那股子皮革味，感觉人生都到达了巅峰。但紧接着，销售顾问就把一堆保险合同塞到了你面前，那一刻，头都大了。什么交强险、三者险、车损险……听着就让人头昏脑涨。很多人这时候就想：“哎呀，反正都要买，你就给我配个‘全险’吧，省心！”

车辆主要买哪几种保险?

等等，别急着掏钱。所谓的“全险”其实根本不存在那只是个忽悠人的概念。而且，钱不是大风刮来的，咱得花在刀刃上。今天咱们就撇开那些晦涩难懂的专业术语， PTSD了... 像老朋友聊天一样，好好唠唠这车辆保险到底主要该买哪几种类型。毕竟这不仅是保车，更是保命、保钱包啊。

一、 交强险：想上路？这个没得跑

先说说咱们得聊聊这个“老大哥”——交强险。全称是“机动车交通事故责任强制保险”。听听这名字，“强制”两个字就说明了一切。 我傻了。 这是国家律法规定必须购买的，不买这个？那你这车大体上就是个摆设，想上路？没门儿；想年检？想得美。

但是我得给你泼盆冷水。交强险虽然必须买，但它的保障能力真的……挺“鸡肋”的。它的主要作用是赔给别人的，不是赔给你的。而且，赔付额度低得让人想哭。根据以前的规定，总赔付责任限额只有12.2万元。这里面还分了好几块：有责任的情况下死亡伤残赔偿限额11万，医疗费1万，财产损失才2000块，我好了。！

你想想，现在在大城市，随便蹭掉豪车一块漆，2000块够干嘛的？稍微严重点的交通事故，进个医院拍个片子做个检查，几千上万就没了。所以交强险更像是一个“通行证”，它让你合法地开在路上，但真出了大事，指望它来兜底？那简直是痴人说梦。它只能算是让你不至于主要原因是没买保险被交警扣车，仅此而已。对了买交强险的时候通常还得代缴车船税，这个也别忘了虽然不是给保险公司的，但也是必须要掏的钱。

车辆保险主要购买哪几种类型？

二、 第三者责任险：这才是真正的“救命稻草”

既然交强险不够用，那咱们就得请出这位真正的“大神”——第三者责任险简称“三者险”。这可是商业险里的重中之重，我个人认为，除了交强险，这是最最最不能省的险种。

为什么这么说？咱们设想一个场景：你开车走神了不小心撞上了一辆正在过马路的行人，或者追尾了一辆价值不菲的奔驰。这时候，交强险那点额度瞬间就蒸发了。剩下的巨额赔偿谁来出？要是没有三者险，那可就是卖房卖车、倾家荡产的节奏啊，梳理梳理。。

第三者责任险主要就是用来赔偿事故中受害的第三方的。它负责赔偿对方的车辆维修费用、人员医疗费用，甚至伤残死亡赔偿金。

那买多少合适呢？以前大家可能觉得买个50万、100万就差不多了。但现在物价涨了豪车多了医疗费也贵了。我真心建议，在经济条件允许的情况下直接上200万，甚至更多。别觉得这钱花得冤，真出了事，你会感谢当初那个“大手大脚”的自己。 来日方长。 三者险的价格其实并不贵， 保额从100万提升到200万，保费可能就多几百块钱，但这多出来的几百万保障，换来的可是无数个安稳觉。这绝对是对交强险保障不足的最有效补充。

三、 车辆损失险：心疼爱车？那就给它穿上铠甲

说完了赔别人的，咱们也得心疼心疼自己的车。毕竟买车也是花了大价钱的， 我们都... 车辆损失险简称“车损险”，就是专门用来保护你爱车的。

没耳听。 以前车损险比较复杂，还要单独买盗抢险、玻璃险、涉水险什么的。但自从车险改革之后车损险的保障范围大大扩大了现在大体上是个“大礼包”。它不仅保撞车、 撞墙这种明显的碰撞，还保自然灾害、火灾，甚至还包括了全车被盗抢、玻璃破碎、自燃、发动机涉水等情况。

你想想， 夏天暴雨多发，很多地方容易积水，车一不小心熄火在水里要是没有车损险，那发动机修一下好几万，这谁受得了？再比如晚上停车在路边，被哪个缺德鬼划了车门，或者被高空坠物砸了挡风玻璃，车损险都能管。

不过这里有个小知识点。通常车辆保险的保险金额是根据新车购买价格或者是车辆投保时的实际价值来定的。车开了几年，有折旧，保险公司会算这个账。如果发生事故全损了赔款肯定会低于你当初买车的价格，这是正常的，毕竟车在贬值嘛。但是有了车损险，至少你不用自己掏腰包修车，这对于新手司机或者车价比较贵的朋友绝对是必备的，本质上...。

四、 不计免赔险：别让保险公司“扣工资”

加油！ 这个险种，以前是作为附加险存在的，现在很多情况下已经捆绑在主险里了但咱们还是得明白它的道理，主要原因是它太重要了。这就叫不计免赔险。

很多人不知道，在发生交通事故时保险公司并不是100%都赔的。根据你在这个事故中的责任划分，保险公司会有一个“免赔率”。通常如果你负主要责任或者全部责任，保险公司会让你自己承担一部分，比如15%甚至30%。

我CPU干烧了。 举个例子：你撞车了修车费要1万。你全责，免赔率是20%。那保险公司只赔你8000块，剩下的2000块得你自己掏腰包。这时候，如果你买了“不计免赔险”，这本来要自己掏的2000块，保险公司就给你出了。它破除了商业险里的免赔率限制，确保保险公司承担100%责任范围内的赔付。

这个险种通常很便宜，一年可能就百来块钱，但能转移掉你自担的风险。这就好比你请了个讼师，本来还得付讼师的加班费，买了这个“不计免赔”， 不是我唱反调... 加班费也免了。所以只要买了主险，这个一定要加上，千万别省这点小钱，到时候出险了还得自己贴钱，那才叫肉疼。

五、 车上人员责任险：别忘了车里的人

咱们前面说的交强险、三者险，都是赔给“外人”的。车损险是赔给“车”的。那坐在你车里的老婆孩子、 未来可期。 好哥们儿呢？谁来保他们？这就需要车上人员责任险或者现在更流行叫驾乘险。

这个险种的作用很简单，就是当发生事故造成车上人员受伤甚至死亡时保险公司进行赔偿。说实话，这个险种经常被忽略，很多人觉得“我有意外险了”或者“我有社保了”。但你要知道，开车出行风险还是挺高的，特别是经常跑高速或者长途的朋友，戳到痛处了。。

一般的座位险保额可能不高，几万块钱一个人。但我建议你看看那种专门的驾乘意外险， 保额更高，几十万甚至上百万，而且不管是你开自己的车， 试着... 还是坐别人的车，只要发生意外都能赔。毕竟人命关天车里坐的都是你最亲近的人，这点保障必须得给足了。

六、 其他附加险：按需购买，别当韭菜

除了上面说的这“四大金刚”，保险公司还搞了一堆花里胡哨的附加险。 就这样吧... 这些嘛，就得看你的具体情况了别盲目跟风。

比如车身划痕险 如果你住在小区，车位紧张，经常被熊孩子或者电动车刮蹭，又找不到肇事者， 简单来说... 那这个可以买。但如果你有独立车库，或者车本身就是个代步破车，那买它干嘛？

深得我心。 还有医保外用药责任险这个我倒是强烈推荐一下。为什么？主要原因是三者险通常只赔国家医保范围内的药。万一撞伤了人，对方要用进口药、自费药，那三者险是不赔的，得你自己掏。这个附加险很便宜，但能解决大麻烦。

至于什么盗抢险 玻璃险自燃险现在大多已经合并到车损险里了买的时候问清楚，别被忽悠了重复买。 太顶了。 如果没合并，那老旧车考虑自燃，豪车考虑盗抢，普通车就算了。

一份不踩坑的保险配置清单

说了这么多，估计你也看晕了。来咱们再说说整理个表格，一目了然。这就是咱们普通车主买车险的“黄金配置”。

险种名称	性质	主要作用	购买建议
交强险	国家强制	赔给第三方， 赔付额度低，是上路的“门票”。	必须买不买不能上路、不能年检。
第三者责任险	商业险	赔偿交强险不够赔的第三方损失。	必须买。建议保额200万起步，经济好可更高。
车辆损失险	商业险	赔自己车的修车费。	强烈建议买。特别是新车、豪车或新手司机。
不计免赔险	商业险	把保险公司本来该扣掉的免赔部分也赔给你。	必须买。通常与主险绑定，价格便宜，转移自担风险。
车上人员责任险/驾乘险	商业险	赔偿自己车里的人的伤亡。	建议买。为了家人和朋友的安危，保额建议高一点。
医保外用药责任险	商业险	报销三者险不赔的进口药、自费药。	强烈推荐。价格极低，但能规避巨额医疗费风险。

再说说唠叨两句

复盘一下。 买车这事儿，真不仅仅是把车开走那么简单。保险这层防护网，咱们得织密了。别听有些老司机说“我技术好，不需要保险”，路上跑的都是铁疙瘩，意外这东西，谁说得准？

总而言之， 交强险 + 三者险 + 车损险 + 不计免赔 + 驾乘险这几样配齐了大体上你就能在马路上开得安心、睡得踏实。至于其他的，看着钱包和需求来。别为了省那几百块钱保费，到时候出了事哭都来不及。希望这些建议能帮到你，让你在保险公司的柜台前，不再像个待宰的羔羊，而是像个精明的行家。开车上路，平安第一，保险兜底，这才是咱们老司机该有的样子，对，就这个意思。！