当你手握那把沉甸甸的车钥匙， 看着崭新的爱车停在阳光下那种掌控感和自由感是无与伦比的。但说实话，这种快乐背后总藏着一种隐隐的焦虑。毕竟马路如虎口，意外这东西，谁也说不准。这时候， 车险就不仅仅是一张纸或者一个电子保单了它更像是一颗定心丸，虽然平时你可能感觉不到它的存在但一旦那个“万一”发生，它就是你再说说的防线。

车险包含哪些具体项目？

动手。 很多车主，特别是新手朋友，在面对密密麻麻的保险条款时往往是一头雾水。什么交强险、商业险、三者险、不计免赔……听着就让人脑壳疼。甚至有些人，直到出了事故去理赔，才发现自己买的保险根本不赔，或者赔的那点钱简直是杯水车薪。所以 搞清楚车险包含哪些具体项目真的不是在浪费时间去研究那些枯燥的文字，而是在保护我们自己的钱包和未来。

两大阵营：强制险与商业险的爱恨情仇

先说说我们得把车险这盘棋看明白。简单汽车保险类型主要包括法定的强制险和可选择的商业险。这就像是房子的地基和装修，地基是必须打的，装修则看你想要多豪华，PUA。。

火候不够。 强制险，也就是我们常说的交强险，这是根据国家律法法规要求强制购买的。你没得选，不想买？那不好意思， 如果不购买交强险，车辆将无法上牌验车和上路行驶，上路被交警发现也会面临扣车并罚款两倍保费的风险。这可不是开玩笑的，国家这么规定，是为了保证在发生事故时受害人至少能拿到一笔最基本的救命钱。但是 交强险的保额真的很有限，其作用是在交通事故后赔付对方损失，有责任一方最多赔12.2万，无责一方最多赔1.21万。在如今的人身赔偿标准和修车费用面前，这点钱，说实话，真的不够看。

这就引出了商业险。商业险是自愿购买的，但谁敢说自己一辈子不出事？所以 在购买车险时,必须购买的险种包括交强险、足额的第三者责任保险、车上人员责任险和车损险,还有啊还有不计免赔险。这句话虽然听起来有点像老生常谈，但却是无数老司机用血泪出来的经验。

商业险里的“四大金刚”

商业险的项目繁多， 但有几个是核心中的核心，我们不妨称之为“四大金刚”。

1. 第三者责任险：给别人的承诺

这绝对是重中之重。现在的马路豪车越来越多，行人也是横冲直撞。万一你不小心撞了一辆劳斯莱斯，或者碰伤了行人，那赔偿金额可能是天文数字。这时候，第三者责任险就站出来了。第三者责任险确保对因车主过错而影响第三方的损失进行赔偿。它负责赔给对方，不管是修车费还是医疗费。很多人为了省几百块钱，只买个几十万的保额，真出了大事，卖房都不够赔。所以这个险种一定要买足，一百万、两百万甚至三百万，根据你所在城市的消费水平来定，别心疼这点保费，我跪了。。

车险都有哪些项目？

2. 车辆损失险：爱车的守护神

这是赔给自己车的。车损险是一种主要针对由车主过失或自然灾害导致的车辆损坏提供保障的险种。想象一下暴雨天水浸了车库，或者倒车时一头撞上了电线杆，又或者是在高速上被飞来的石子砸了个坑。如果没有车损险，这些修车费都得自己掏腰包。特别是对于新手 磕磕碰碰是常有的事，比方说车辆在行驶过程中与障碍物碰撞，造成车身刮伤，或是停放时被不明原因刮花，而找不到责任方。这时候，车损险就能派上大用场了。不过要注意， 车损险通常设有多种保险金额选择，如1000元、2000元等，一旦达到赔付上限，保险便会自动终止。所以投保时要根据车辆的实际价值来定，别为了省保费把保额定得太低。

3. 车上人员责任险：对家人的责任

车是铁包肉，但里面坐的是我们的亲人朋友。人乘险则保障被保险车辆在行驶过程中的乘客伤亡和货物损失，以及因事故产生的必要抢救和保护费用。很多人只顾着买保别人的险，却忘了保车里的人。 物超所值。 万一发生碰撞，自己或者车上的家人受伤了医疗费怎么办？这个险种就是为了解决这个问题。它通常分为司机座和乘客座，保额可以根据需求选择。毕竟人的生命是无价的，这点保障不能少。

4. 全车盗抢险：防盗的再说说防线

等着瞧。 虽然现在的防盗技术越来越先进， 但道高一尺魔高一丈，丢车的事情虽然不常见，但一旦发生就是毁灭性的打击。至于车辆被盗造成的损失，抢劫险也包括在内。如果你的车不幸被偷或者被抢，盗抢险会按照车辆的折旧价值进行赔付。不过要注意，如果只是车里的东西被偷，比如钱包、笔记本电脑，那盗抢险是不赔的，它只赔整车丢失。

那些“细枝末节”却很实用的附加险

除了上面说的“四大金刚”，商业险里还有很多附加险。它们就像是自助餐里的配菜，虽然不是主食，但有时候却能解馋，甚至救急。

玻璃单独破碎险：看得见的脆弱

跑高速的时候， 最怕的就是前车卷起一颗石子，“啪”的一声，挡风玻璃就裂了。这种情况下如果没有车损险或者不想动用车损险，玻璃险就很有用了。还有啊， 没法说。 玻璃单独破碎险也涵盖挡风玻璃和车窗玻璃的破裂风险，会根据合同标明国产或进口玻璃的类型。如果你经常跑高速或者停在工地旁边，这个险种值得考虑。

自燃损失险：夏天的噩梦

每到夏天总能看到汽车自燃的新闻。特别是那些车龄比较长的老车，线路老化，很容易出问题。对于自燃风险，保险同样涵盖车辆因自燃导致的损失。自燃险:因自己车内油路、电路、线路等供油系统出现问题,机动车行驶摩擦引起火灾,造成车辆损失。 我们都... 救助费用由保险人支付。虽然自燃的概率不高，但一旦烧起来车就报废了这个险种价格不贵，老车车主建议带上。

车身划痕险：强迫症的福音

这大概是所有有车一族最痛恨的事情之一：明明车停得好好的， 取车的时候发现多了一道长长的划痕，还没有肇事者。这种无厘头的损失，走车损险可能不太划算， 造起来。 这时候划痕险就派上用场了。它专门针对车身表面油漆的划痕进行赔付，不用现场查勘，非常适合保护爱车的容颜。

不计免赔险：填平那个“坑”

这是一个非常容易被忽视，但极其重要的险种。保险条款里通常会有一个“免赔率”，比如你负全责，保险公司只赔80%或85%，剩下的15%要你自己掏。请注意，保险公司通常会根据条款扣除一定的免赔额， 调整一下。 但这类险种会负责这部分责任。买了不计免赔险，保险公司就会把这部分本来该你自己掏的钱也给你报了。既然都买了商业险，千万别为了省这点钱留个尾巴。

车险项目一览表

为了让大家看得更清楚， 我整理了一个表格，把常见的车险项目列出来方便大家对照查看，探探路。。

险种类别	具体项目名称	主要保障内容	建议购买程度
强制险	交强险	赔付第三方的人身伤亡和财产损失。	必须购买
商业基本险	第三者责任险	赔付第三方的人身伤亡和财产损失，保额可选。	强烈建议购买足额
	车辆损失险	赔付自己车辆的维修费用。	强烈建议购买
	车上人员责任险	赔付本车司机和乘客的人身伤亡。	建议购买
	全车盗抢险	赔付整车被盗、被抢造成的损失。	视情况而定
商业附加险	不计免赔险	转移事故中需由车主自行承担的免赔额部分。	建议购买
	玻璃单独破碎险	赔付挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎。	视情况而定
	自燃损失险	赔付因车辆自身电路、油路问题引发的火灾损失。	老旧车建议购买
	车身划痕险	赔付无明显碰撞痕迹的车身划痕。	新车建议购买
	新增设备损失险	赔付加装设备的损失。	改装车必买

再说说的话：别让侥幸心理害了你

说了这么多，其实核心就一句话：车险是为了应对不可预知的风险。机动车保险分为两大类:一类是基本险,包括车辆损失险和第三者责任事故险。若车主想买保险,这是必须要买的;另一类是附加险,主要...... 填补基本险留下的空白，拜托大家...。

我服了。 很多老司机可能会说：“我开了十年车，连漆都没蹭过买这么多险就是浪费钱。”这话听起来有道理，但这就是典型的幸存者偏差。事故之所以叫事故，就是主要原因是它的不可预测性。你没遇到，不代表它不存在。一旦遇到，没有保险的后果，可能就是几年的积蓄付诸东流，甚至背上沉重的债务。

行吧... 所以在每年的续保季，别光盯着价格看，多花点时间研究一下条款。一般车险主要包括交强险和商业险两种 商业险里的门道虽然多，但只要抓住了“保人、保车、保他人”这三个核心，大体上就不会出大错。希望每一位车主都能平平安安上路，顺顺当当回家，而那些保单，永远只是躺在抽屉里的一张废纸，永远用不上。这才是车险最大的意义。